重慶多家銀行違規遭處罰 涉事銀行拒絕回應整改措施

       大眾新聞報社眾鳴新聞記者 豐吾

       日前，銀行業監管處罰力度持續加碼，重慶多家銀行因各類違規行為領到罰單。其中，興業銀行重慶分行因多項嚴重違規被處以420萬元罰款，重慶銀行也因貸款“三查”不盡職、投資業務不審慎被罰款220萬元。今年8月20日，恒豐銀行股份有限公司重慶分行同樣因掩蓋不良貸款、投資管理不到位、貸款“三查”不盡職，被監管部門罰款260萬元。

興業銀行

       行政處罰決定書顯示，興業銀行重慶分行的違規行為涵蓋貸款“三查”履職不力、授信管理缺失、資產分類失準、貼現資金回流、非標投資業務管理不到位等多項內容，更存在規避“雙錄”規定的嚴重問題。所謂“雙錄”即錄音錄像，是監管防範“飛單”、違規貸款的重要手段，規避該規定既可能為不合規產品銷售打開方便之門，也暴露了銀行在消費者權益保護方麵的投入不足。與此同時，幾位涉及相關違規行為的責任人也受到了處罰：興業銀行重慶解放碑支行行長李聰，因涉及貼現資金回流部分問題，被予以警告；興業銀行重慶分行分行業企業金融部營業室總經理（掛職）袁敏，因貸款"三查"不盡職部分問題，被予以警告；興業銀行重慶分行分行業普惠部總經理（掛職）鄧明，因涉及貼現資金回流部分問題，被罰款5萬元；興業銀行重慶加州支行行長舒琴，因貸款"三查"不盡職部分問題，被予以警告；興業銀行重慶分行分行業企業金融部營業室一部總經理王衡，因貸款"三查"不盡職部分問題，同樣被予以警告。

興業銀行行政處罰

       根據行政處罰決定書顯示，重慶銀行股份有限公司的主要違法違規行為是貸款“三查”不盡職、投資業務不審慎。重慶金融監管局對重慶銀行股份有限公司做出處罰，罰款共計220萬元。劉曉娜因貸款“三查”不盡職部分問題，被警告。此次罰單並非重慶銀行首次因信貸管理問題“栽跟頭”。2024年11月30日，國家金融監督管理總局涪陵監管分局行政處罰信息公開表顯示，重慶銀行涪陵支行和時任重慶銀行股份有限公司涪陵支行行長康茂興因貸款“三查”不盡職被處以罰款40萬元、對康茂興處以警告。

重慶銀行

       重慶銀行截至今年7月末，資產總額已達到10087億元。而屢遭罰單也暴露該行在擴張中風控管理存在短板。截至2025年上半年末，該行的不良貸款率為1.17%，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.80%、9.94%、12.93%，三項指標較2024年末的9.86%、11.25%、14.58%均出現不同程度下滑。

       事實上，興業銀行重慶分行、重慶銀行、恒豐銀行股份有限公司重慶分行的案例並非個例。數據顯示，2025年第三季度，銀行機構共收到1448張罰單，罰沒金額達8.29億元，同比大增84.63%。信貸業務違規始終是“重災區”，貸前調查不到位、貸中審查不審慎、貸後資金挪用等問題尤為突出，且資金挪用呈現出新動向，從以往的房地產領域轉向歸還不良貸款、購買股票基金等。此外，互聯網展業違規處罰也明顯增多，成為罰單新增高發區。

重慶銀行行政處罰

       業內專家指出，銀行違規問題頻發根源在於多重因素疊加。一方麵，部分銀行在淨息差承壓背景下，仍堅持“以量補價”的擴張模式，過度追求短期業績而忽視風險防控；另一方麵，業務創新與風控建設不同步，尤其是股份製銀行在理財、票據、互聯網信貸等新業務領域快速擴張，卻未建立匹配的合規管理體係，導致風險隱患積聚。上海金融與發展實驗室主任曾剛表示，監管處罰力度加大，既體現了對銀行管理漏洞的警示，也釋放出“強監管常態化”的明確信號。

       值得關注的是，麵對監管處罰和市場關切，部分銀行選擇回避回應。10月27日，大眾新聞報社就銀行違規整改情況、內控機製完善措施等問題，向興業銀行重慶分行辦公室宣傳負責人孫仲權和重慶銀行辦公室宣傳負責人孟慶飛發送采訪函，但截至發稿均未收到任何回應，凸顯部分銀行麵對合規質疑時的沉默態度。